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金融经济周期与银行信贷风险管理

发布时间:2019-09-27 09:28 编辑: 灰狼

在整个金融发展过程中,银行发挥了自己的指导作用。它可以利用银行了解经济发展的实际情况。虽然它在一定程度上改善了银行的发展状况,但它给银行业的发展带来了挑战,特别是在今天的经济全球化需要从金融经济周期的角度探讨银行信贷风险并提出有效对策。

1.违约风险

近年来,社会发展和科学进步,各种各样的金融工具出现在人们身边。与此同时,由于资金的流动性,金融经济周期往往会发生变化。特别是在经济衰退时期,如果借款人的违约概率增加,则会降低银行的收入,例如在经济复苏阶段,会增加银行的利益。因此,可以清楚地认识到宏观经济的影响,并得出结论,宏观经济的波动将导致金融经济的周期性变化,这将影响违约风险。

2.信贷结构

一般而言,规模庞大,实力雄厚的企业是银行信贷业务的主要目标。这类企业的主要原因是这类企业的资金有保障,业绩稳定,可以保证银行在指定日期。撤回利息。从某个角度来看,如果贷款公司的资金周转存在问题,则会影响银行的风险。在当前的发展中,各种小微企业的出现或多或少地改善了银行,特别是房地产业的信贷结构。这一发展也增加了贷款业务的出现。只有积极放弃传统观念,调整信贷才能真正降低信用风险,增加银行收入。

3.利率风险方面

目前,在银行的整体收入结构中,其差价收入的比例相对较大。当经济陷入衰退时,其资本市场将受到影响,其银行的利差收入将会减少。随着利率风险的增加,各类理财产品,基金销售和其他中间业务的增长率将会下降。例如,如果美联储降低利率,其外汇资产主要以美元计价的外汇储备将影响金融机构的压力。

4.不良贷款风险方面

众所周知,金融危机之后,企业经济将受到影响。资金短缺,融资困难和偿债能力不足将影响金融机构不良贷款的增长速度,使其看起来呈上升趋势。在这种情况下,银行的贷款损失准备金是根据贷款损失率计算的。但是,如果银行受到经济因素的影响而且贷款损失,银行需要做好积极扩大贷款损失准备的工作。尽管数量可以减轻,但这一数额也会导致信贷紧缩。此外,即使在经济快速发展时期,如果银行的信贷业务增长迅速,也会产生不利影响,如不良资产率上升,造成这种现象的原因和银行风险。管理是相关的。

1.转变传统管理理念

由于传统因素的影响,大多数银行营销处于被动局面。有鉴于此,在金融经济周期的背景下,有必要积极放弃这一概念和模式,并采取主动营销方式,以降低风险的业务为主要切入点。笔者认为,银行可以在原有的基础上发展融资相关业务,实现业务整合。此外,银行需要改变目前的发展模式。他们可以采取增加收入,减少支出,不断扩大利润,实现资金投入和管理,实现资金可行性的模式,必要时必须采取具体措施。减少开支和降低运营成本等措施。

2.建立信用体系

毋庸置疑,基于金融经济周期下其经济市场不景气,导致银行风险不断提高,为缓解这一局面,则需针对性的制定信贷投放制度,银行可以实现对信贷结构的调整,完善信贷策略,或者将客户结构加以优化,降低风险的发生几率。或者银行可以采取资产证券化的模式,可以将期限比较久的资产采取出售的方式,如此一来便能够获得长期资金,实现对金融经济周期波动变化的合理控制。银行还可以对资产负债结构加以优化处理,比如实施组织存款,或者实现产品创新等,不断的扩大市场份额,还可以面对中小企业资金需的时候,采取多种渠道分支的模式,真正分散信贷风险。

3.提高金融监督管理

在新时期积极做好金融监督管理是极其重的,所以需积极完善监督管理制度。其中对于金融经济周期的不同银行需制定不同的方案以此满足监督管理的基本求,如果经济复苏阶段,那么银行则需实施高标准资本,而经济不景气的时候,则需制定宽松的资本。或者积极借鉴西方发达国家的措施,采取动态准备管理策略,真正推动银行的发展。除此之外,笔者认为,还需积极提高贷款权重的风险系数研究,对其风险系数进行设定,对其信贷结构进行优化,这样便可以起到调节经济结构的良好作用,还可以针对性的制定风险预警管理模式,做好调节与控制工作。

金融经济周期与银行信贷风险管理

金融经济周期与银行信贷风险管理

4.优化经营外部环境。一是继续加大信用体系的建设力度。扩容企业信用信息数据库和个人信用信息数据库信息量,增强信息采撷结构与人民银行的联动处理机制,为全社会构建单位和个人数据信息平台。二是建议适当增大政府的投资性支出比例,增加转移性支出、政府补贴,对现阶段亟待发展的产业、行业、企业给予大力支持,如税收优惠、资金补贴、增大投资等,借此来促进产业结构优化。三是严厉打击逃废银行债务行为,改善信用环境。建议进一步加强诚信建设,建立相应的惩罚机制,各地政府、银监、宣传、文明建设等部门,加大对逃废银行债务行为的打击力度与宣传力度,依法落实和保全金融债权,维护正常金融运行秩序和金融机构合法权益,为金融稳定运行创造良好外部条件。

三、结语

综上所述,在经济发展中金融是不容小觑的主因素,从目前的发展角度分析,我国经济已经迈入了下行周期,在这一发展模式下银行面临着重大的挑战,积极从金融经济周期变化角度展开分析与讨论,针对性的制定相关的政策与模式,摒弃传统的思想观念,改善经营理念,或提高监督与管理力度、改善传统信贷投放模式,创建风险管理机制等,才能真正的对银行的信用风险加以降低,才能真正推动金融经济的有效性。